加密貨幣龐式騙局！這些地雷有多遠閃多遠
圖／pixabay
近幾年比特幣價格快速上漲，吸引人們對於加密貨幣的興趣，對於投資者來說，投資加密貨幣市場像是一塊新天地，充斥著高報酬的獲利。但是，高報酬相對伴隨著高風險，除了加密貨幣原有波動高的風險外，還充斥著 ICO 詐騙、龐氏騙局（資金盤）和交易詐騙等風險，其因為目前法規不足且監管不力的情況下，大部分都求助無門，只能摸著鼻子默默承受損失。
許多剛接觸加密貨幣的韭菜（義同：新鮮人）一開始就遭遇詐騙而蒙受損失，就會認定全部的加密貨幣都是詐騙，一朝被蛇咬，十年怕草繩，也導致經常於新聞媒體上看到「比特幣三方詐騙」、「標榜虛擬貨幣每月保證獲利 比特幣怎麼買台灣的PTT 評價 30%，資金盤騙走投資人血汗錢」或是「ICO 項目方捲款跑路，投資人遭割上億元」等駭人新聞。
OTC 交易
購買或販售加密貨幣除了在一般的加密貨幣交易所外，還可以於 OTC 場外進行交易。但是 OTC 交易危機不少，現在多數人習慣於網路進行交易（線上購物等），直接使用銀行轉帳匯款支付，尤其是在 FB 社團和 Line 群組中，因此成為詐騙犯罪的溫床，最常見的就是匯完款項後直接封鎖或不讀不回，再加上帳號為人頭帳號或假帳號，無法追查，損失只能自負。
另外一種就是「三方詐騙」，簡單舉例，A 為買方、B 為詐騙、C 為賣方，A 向 B 購買加密貨幣而 C 向 B 販售加密貨幣，B 將 C 的匯款資料交給 A，等 A 確實將款項匯至 C 的銀行帳戶，C 收到了匯款認為是 B 匯款而將加密貨幣給了 B，而 A 則支付了款項而沒有收到加密貨幣。
雖然詐騙猖狂，但是還是有辦法預防，例如向對方進行 KYC 認證，利用視訊電話來進行身份認證，檢查身份證和銀行帳戶是否為本人，或者最直接的方式就是面交。不過面交也是需要保持警戒，盡量相約在安全、人多或者銀行貴賓室等，避免對方假借交易名義而搶劫。
ICO 詐騙
首次公開募資（Initial Coin Offering, ICO）的出現，讓許多人可以參與並享受到投資的樂趣。可以快速的為眾多新想法提供資金。它跨越了法律的監管，讓每一位投資者投入資金，而不僅僅是經過監管單位認證的投資者，而且他們不需要銀行帳戶或大量監管認證。早期投資者可以從中獲得初始產生的代幣作為回報，由於代幣具有市場價值，因此投資者能將代幣兌換成法幣獲得報酬。再加上當時代幣的報酬率高得嚇人，各個投資人爭相搶購 ICO 額度，常有一夕之間成為億萬富翁的傳聞。
但上面提到的，高報酬伴隨著高風險，基本上 比特幣怎麼買台灣的PTT 評價 ICO 項目缺乏政府和機構的監管，因此許多打著 ICO 項目募資名號，其實項目根本只有皮而沒有骨，俗稱的空殼公司。募完了資金後，跑路、不做事常有所聞，也因此需要更嚴謹的盡職調查才不會掉入 ICO 騙局。
龐氏騙局（資金盤）
非法性質的層壓式推銷或稱「金字塔式騙局」的商業推銷模式，吸引投資者並利用近其投資者的資金向早期投資者支付利潤。意味著所賺的錢是來自其他新加入的參與者，而非業務本身所賺的錢，即所謂「拆東牆補西牆」。
例如：加密貨幣投資每個月利息保底 30% 的口號吸引投資者，其只須先繳交一筆入會費用即可加入。除此之外會不斷吸引新的投資者加入支付費用，以支付上線投資者的投資與利潤，前幾個月投資者很大的機會能在時間內拿回獲利，有些人會將獲利入袋為安，但有些人則食隨之味，繼續將獲利投入。然後不久開始還款時間逐漸拉長，隨著更多人加入，資金流入不足支出，騙局泡沫爆破時，最下線的大量投資者便會蒙受金錢損失，成為受害者。
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在台灣如何買賣比特幣？
交易所買幣
便利商店買幣
一開始推出這個服務的是加密貨幣代買所 Maicoin，主要流程為透過 Maicoin 下單購買數量，接著去便利商店利用付款的方式，就能夠在自己輸入的錢包位址獲得加密貨幣。
隨後由於需要配合政府的反洗錢防制，便於 2018 年 10 月關閉了這個萊爾富便利商店付款方式。
而另一間能夠以法幣入金的加密貨幣交易所 Bitopro 也於去年10月時，推出能夠使用全家便利商店 FamiPort 代收來購買加密貨幣的服務。
以 Bitopro 的服務來說，總繳交限額 100 比特幣怎麼買台灣的PTT 評價 元至 20,000 元之間，並收取 25 元代收手續費以及服務費（總購買金額的 1 %）。
相較於交易所的手續費來說，其實相當不划算，如 MAX、ACE、BitoPro 的入金手續費皆為 0 來說，差距非常明顯。
場外交易買幣（OTC, Over the Counter）
相較於上述兩種選項最方便、也是風險最高的一種購買加密貨幣的方式，一般來說有分交易所內的場外交易（P2P），以及交易所外的 OTC。
交易所 C2C 場外交易
阿璋目前有使用過幣安 Binance 來 C2C 交易過，當時用 Payoneer 的美金來換 USDT。
圖為全球知名交易所幣安內的 C2C 交易介面
交易所場外 OTC
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虛擬貨幣交易所是什麼？
不會即時買入，預掛買單 < 現價，預掛賣單 >現價，掛單收 比特幣怎麼買台灣的PTT 評價 Maker 手續費。
即時買入，手續費會較高，但不用等待成交，掛市價單收 Taker 手續費。
停損限價委託
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如何挑選安全的虛擬貨幣交易所？
背後是否有銀行進行擔保、資產託管等
如台灣加密貨幣交易所 Max 背後就是有銀行託管在交易所裡的資產的，使用者不需擔心交易所會臨時倒閉或是惡意捲款潛逃。
交易所網址是否安全，而非釣魚網站
細查看交易所背後的創建團隊以及是否有經營社群
如何挑選安全的虛擬貨幣交易所？
台灣 Top 3 虛擬貨幣交易所介紹
MAX 交易所介紹
MAX 數位資產交易所於 2018 年成立，更在 2019 年推出了第一間加密貨幣實體門市（近華山），提供直接購買加密貨幣的服務！
MAX 交易所更與遠東銀行合作，針對用戶的資產提供託管服務，讓用戶可以更安全地在 MAX 交易所進行交易及存放加密貨幣資產。
而 MAX 交易所的前身則是 Maicoin 這一個加密貨幣的代購平台，Maicoin 於 2014 年就創立，為台灣第一個加密貨幣兌換平台，當時提供以台幣兌換以太幣 (ETH)、萊特幣 (LTC)等功能。
2017 年更提供 Maicoin 用戶透過萊爾富直接購買加密貨幣，只可惜由於手續費實在太高，所以還是不及透過交易所來購買加密貨幣來得划算。
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ACE 交易所介紹
ACE 交易所隸屬於亞洲區塊鏈生態系 (Asia Blockchain Ecosystem) 當中，除了 比特幣怎麼買台灣的PTT 評價 ACE 交易所之外還有全台唯一受經濟部中小企業處核准補助、以及與全球排名第一的交易所幣安所開發的幣安鏈合作之亞洲區塊鏈加速器 ABA (Asia Blockchain Accelerator) 以及亞洲區塊鏈傳媒 ABM (Asia Blockchain Media) 等機構，以加密貨幣之生態系來說可以說是相當完整。
除了與 MAX 一樣有自己的交易所平台幣 ACEX token 之外，平台幣除了常見的手續費折抵之外，還可以用來參加 ACE 交易所不定時推出的理財計劃（小甜薪計畫），新幣上所認購（IEO, Initial Exchange Offering，交易所首次代幣發放）等等的活動。
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Bitopro 交易所介紹
幣託 BitoEx 與 Maicoin 兩者皆為 2014 年時就已經成立於台灣的企業，而 BitoEx 底下的服務有加密貨幣代買代賣平台 BitoEx 以及加密貨幣交易所 BitoPro，在台灣的市占率也是前幾大的。
創辦人暨執行長為先前曾創辦泓科科技的鄭光泰，擁有超過 15 年以上的軟體系統開發經驗，並曾參與許多金融專案。
另外 BitoPro 也有自己的平台幣 BITO，目的作為國際牌照申請、行銷、系統維護、交易所儲備金以及交易所技術開發等資金使用。
BitoPro 加密貨幣交易所為 2018 年初所創立，另外 BitoPro 與 MAX、ACE 一樣也有自己的原生平台代幣 BITO，目的作為國際牌照申請、行銷、系統維護、交易所儲備金以及交易所技術開發等資金使用。
而持有 BITO 幣一樣能夠享有折抵交易手續費（30%）、出金手續費等優惠。
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幣安第三方支付交易教學 – 幣安第三方交易手續費/交易方式(圖解教學)
▲銀行充值雖然手續費也是0元，但入帳天數要2-4個工作日較久。
第三方支付交易是什麼？
所謂的第三方平台，就是不在幣安交易所裡面交易，
而是透過幣安合作的其他平台來充值入金，可以使用刷卡、轉帳、電匯等方式來買幣入金。
第三方支付各平台的手續費不同，手續費在交易時會顯示在畫面上，
交易後加密貨幣就會存入幣安帳戶裡。
幣安第三方支付平台有哪些？
幣安可以用許多法幣刷卡，但目前並沒有支援台幣刷卡，各法幣可以支援的第三方平台稍有不同，
目前幣安可以使用USD刷卡的第三方平台為Simplex、BANXA，
幣安可以使用美元法幣(USD)刷卡的第三方平台：
幣安可以使用美國法幣(USD)刷卡的第三方平台
幣安第三方支付交易圖解步驟教學
【幣安第三方支付交易第一步】登入Binance網站
使用Binance (比特幣怎麼買台灣的PTT 評價 幣安)必須先註冊、進行雙重驗證、身份驗證KYC教學(實名制認證)，
先前有寫過註冊的圖解教學，可閱讀：
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【幣安第三方支付交易第二步】選擇【買幣】→【第三方支付】
【幣安第三方支付交易第三步】選擇要使用的第三方支付公司及交易貨幣
【幣安第三方支付交易第四步】輸入信用卡&個人資料完成購買
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悲劇了！出清 86 顆比特幣想大賺一筆，卻讓價格直接跳水腰斬
這還沒完，由於他選擇的是市價單，也就是依據此刻的買入單來結算，但是買單已經被刷爆，在供給超過需求的情況下，市價交易自然就會開始降價。結果就是在 1 分鐘之內，MAX 上的比特幣價格就從 1 萬 5 千美元變成 6 千美元一顆。
▲ 比特幣怎麼買台灣的PTT 評價 這神奇的一條垂直線，或許會成為交易所上的經典故事。（Source：MAX）
後悔也是沒有用的，因為系統配對的速度非常快，許多專業投資人都是利用程式化交易，在各個市場即時比價，單位最低甚至可以到 1 秒以下，因此昨晚出現的偏差價格就在 1 分鐘不到的時間被買光了。
由於 MAX 提供的交易資訊最低只到 1 分鐘為單位，我們無法看出這整筆訂單的細節 ，但如果用平均價量來估算，原本價值 3 千 8 百萬新台幣的這筆交易，最終可能剩下 2,700 萬元的收入。
如果他先把比特幣移轉到像是 coinbase 這種大型國際交易所，雖然價格波動小，但是對於這種大量交易來說，還是穩當得多，而且只需要幾分鐘的時間，和少少的驗證費。又或者，他可以選擇限價出售，按照 MAX 的交易量來看，他大概也能在一天左右完成整筆交易。
正常來說，擁有 86 顆比特幣的人，不會是一次瞬間大量買進，他經歷過今年的跌宕起伏，選擇在目前的高點出清，本來是一個很棒的操作，但卻在最後一刻的細節上犯錯，這一堂課的價值，很可能是一千萬。