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理财与基金投资哪个好

保险和基金定投哪个好?完善方案需将两者结合

保险和基金定投哪个好?很多人在规划投资理财方案时往往会发出这样的疑问,其实保险和基金定投各有所长,例如保险理财的优势在于兼顾投资与保障功能,而基金定投的优势在于打理起来便利而且收益较为稳健,通常被誉为“懒人的投资理财方式”。在收益方面,保险理财和基金定投都采取复利的计算方式,但是两者在投资风险性方面存在差异,相对而言,保险理财所获得的收益更加的稳定,而基金定投往往带有一定的投资风险性。所以保险和基金定投哪个好往往不能一概而论,对于投资者而言,保险和基金定投往往各有所长,而投资者要做的就是充分利用这两者的优势来合理规划家庭投资理财方案。
个人应该如何合理规划家庭理财方案呢?
而对于广大投资者而言,在规划投资理财方案时,仅仅依靠基金定投来理财往往风险性较大,会给整个家庭经济带来不稳定性因素,建议您同时搭配保险,这样就可以为家庭投资理财方案上一把安全防护锁。如果将投资理财比喻成修水库,那么保险无疑是这整座水库的堤坝,理财型保险产品可以在其他高风险投资理财产品获利时,为其合理的避税,而在其他投资亏损时,提供最为基础的经济收入来源和东山再起的必备资金。
理财型保险应该如何正确选购呢?
1.保险可以分为保障型保险和理财型保险两类,投保时应该优先选择保障型保险产品来完善自身基础性保障,然后再考虑理财型保险产品。
2.选购理财型保险时应该优先关注保障功能,其次考虑收益多少,毕竟理财型保险产品的本质还是保险,而保险最大的优势还是体现在其强大的保障功能方面。
3.在投资理财型保险中,分红险是收益最快的保险。可以这样认为,分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者,其作用类似于商品降价、打折,它对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场发展的作用是不言而喻的。所以个人要想尽早获得投保收益,不妨首选分红型理财险。若您是工作繁忙无暇打理财务的理财族,那么推荐您选购万能险,它不仅操作便利,而且可以灵活的进行保费追加。投保时优先考虑无初始管理费用者,因为万能险的投保收益往往是扣除相关管理费用后的数额。

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聊一聊美国的投资理财渠道

2. 401K一个比较常见的福利是,公司会对自己的员工进行401K Match的行为,即员工自主选择将一定百分比的工资存入401K账户,而公司也会对此数目进行Match作为替代退休金的福利。一般来说个人可以选择自己要存入40K1账户的月工资比例(例如6%),公司也会根据所设定的上限进行匹配,如果正好公司的match上限是6%那么与员工自己选择的数目相同就很划算啦。如果公司设定上限为5%,则超出部分不予match。

Roth 401K和 IRA帐户与传统型相比哪个更好一点?

小编推荐:因为一般来说大家在未来的工资肯定会比现在高,所需支付的税率也会相应增高,所以Roth型的早付税模式可以相对多省一点钱。当然,大家也别担心离职以后自己现有的401K和IRA帐户的资金问题,这些是可以轻松转入自己新公司的401K账户或个人IRA账户的。Roth还有一点好处就是可以随时取出你自己的contribution那一部分,而不是一定要等到59.5岁才行。

三、保险理财

1. 医疗保险

美国主要三大类管控型医疗保险公司:

  • 健康维护组织(Health Maintenance Organization,简称 HMO)
  • 优选医疗机构 (Preferred Provider Organization,简称PPO)
  • 定点服务组织(Point-of-Service, 简称POS)

(图片来自于The Simple Dollar,版权属于原作者)

2. 人寿保险

美国的人寿保险分为5大类:

  • 定期保险:这类保险只保一定的期限,如10年、15年、20年和30年。这种保险主要提供死亡赔偿金。若保险期满后被保险人仍然生存,保险公司不承担给付责任,也即得不到赔款。
  • 终身保险:这类保险有之前提到的延税功能,属于保证现金值的保险。投保人每年交付保费,保险内的现金值就会增加。投保人也可提前终止保险并取回一定价值。如若投保人在期限内不幸去世,保险公司会将按照保险价值进行赔付。
  • 万能人寿保险:这类保险除了和传统寿险一样给予生命保障外,还可以让投保人直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。

变额万能人寿保险:此类保险将万能寿险的缴费灵活性、死亡保险金的可变性和变额寿险的投资弹性相结合,提供死亡赔偿和现金值,但是由保险公司进行管理,保单金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。保单所有人承担了其投资账户上资产的全部投资风险。换而言之,超坏的预计现金价值可能会降至为零。

指数型万能人寿保险:该类保险也属于万能寿险的演变,可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数,投资收益和这些指数走势挂钩,并且现金值是保本的,就算是指数跌了,现金值也可以得到2%左右的收益。

理财与基金投资哪个好

根据基金是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。一般通过银行、券商等代销机构申购和赎回,基金规模不固定。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。封闭式基金有固定的存续期,期间基金规模固定,一般在证券交易场所上市交易,投资者通过二级市场买卖基金单位。
根据投资对象的不同,证券投资基金可分为:股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。
-股票基金: 60%以上的基金资产投资于股票的
-债券基金: 80% 以上的基金资产投资于债券的
-货币市场基金:仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;
-混合基金:投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的,为混合基金。
根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。
基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立,通常称为公司型基金;
由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立,通常称为契约型基金。
目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

1、集合理财、专业管理。
基金将众多投资者的资金集中起来,委托基金管理人进行共同投资,表现出一种集合理财的特点,通过汇集众多投资者的资金,积少成多,有利于发挥资金的规模优势,降低投资成本。基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络,能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。将资金交给基金管理人管理,使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。
2、组合投资、分散风险。
为降低投资风险,我国《证券投资基金法》规定,基金一般以组合投资的方式进行基金的投资运作(中国证监会另有规定的特殊基金品种除外,可采取其他方式运作),从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。“组合投资、分散风险”的科学性已为现代投资学所证明。中小投资者由于资金量小,一般无法通过购买不同的股票分散投资风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票,投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一揽子股票,某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。
3、利益共享、风险共担。
基金投资者是基金的所有者,基金投资人共担风险,共享收益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有,并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费,并不参与基金收益的分配。
4、严格监管、信息透明。
为切实保护投资者的利益,增强投资者对基金投资的信心,中国证监会对基金业实行比较严格的监管,对各种有损投资者利益的行为进行严厉的打击,并强制基金进行较为充分的信息披露。在这种情况下,严格监管与信息透明也就成为基金的一个显著特点。
5、独立托管、保障安全。
基金管理人负责基金的投资操作,本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。