用更少的资金交易加密货币

我行坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动，禁止涉及虚拟货币交易客户准入，并将对客户及资金交易加大排查和监测力度。一经发现相关行为，将立即采取暂停账户交易、终止客户关系等措施，并及时报告有关部门。为保护您的合法权益以及账户的资金安全，请积极配合我行的尽职调查工作，协助我行履行法律义务，打击涉及虚拟货币挖矿和资金交易的违法犯罪行为。客户应高度警惕虚拟货币相关业务活动的风险，提高风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗。若发现上述有关行为，可拨打我行客户服务热线进行举报。

初學者指南：加密貨幣新手投資者小貼士

所謂止損單是您與經紀商定下的限制，當持倉價位觸及設定價格即賣出。這樣做能盡可能降低損失。比如，假設您花 50 美元購入代幣，可以設置止損單，在價格跌至 45 美元時賣出。在這個例子中，您能夠承受百分之十的損失。作為新手，您必須知道及時止損以減少損失。同時，加密貨幣的目標價格是指分析師對未來代幣價格所作預測。專家根據代幣的歷史業績和盈利預測分析得出相關價格。在投資加密貨幣時，查詢目標價以盡可能提高投資收益。

避免擇時進出市場

只投資您能承擔損失的產品

另一個新手建議是只投資損失在承受範圍內的產品。別被情緒控制。如果看到煽動性標題或億萬富翁的發文，就分神改變投資決策，最終就會虧錢。

警惕加密貨幣騙局

美國聯邦貿易委員會最近公佈，2020 年 10 月至 2021 年 3 月期間，超過 7000 名加密貨幣投資者損失超過8000 萬美元，罪魁禍首都是詐騙。由於人們對加密貨幣和區塊鏈科技的興趣日漸濃厚，越來越多的人進入市場前，沒有進行任何初步調研。

調研和盡職調查

妥善保存密鑰安全

避免衝動交易

避免保證金交易

迷因代幣風險高

選擇幣種

閱讀可靠資訊

最近似乎所有人都是加密貨幣專家。從 WhatsApp 群組到 Youtube 視頻，學海無涯。不過，您不應該無條件信任所有信息。

結語

本篇指南探討加密貨幣新手投資基礎內容。總而言之，要認真調研，堅持交易計劃，別被情緒或所謂加密貨幣專家影響，從可靠渠道獲取信息。希望這些小貼士能幫助加密貨幣新手做好準備，直面 DeFi 交易市場。

加密货币带来的挑战

联合国调查人员首次发现数字工具的潜在邪恶应用是在 20 多年前安哥拉内战期间，争取安哥拉彻底独立全国联盟（安盟）的采购代理使用电子邮件获取武器和安排运送到营地的物流。自那以后，这些威胁变得更复杂、更严峻。比如，近年来，伊朗人黑进国防企业，获取受限的射弹软件及其他知识产权。伊斯兰国使用加密货币筹集武器采购资金，并协调发动了 2019 年 4 月斯里兰卡的复活节袭击事件。与此同时，尚未面临联合国制裁的委内瑞拉一直在使用一款将外币兑换成比特币的应用征收航空税。

据 coinmarketcap.com 网站报道，新兴加密货币行业构成的威胁规模可能非常巨大，2018 年所有加密货币市场价值总额创历史新高，达到 8181 亿美元，2019年则是在 1030 亿美元至 3380 亿美元之间波动。

威胁行为者的优势

据《纽约时报》报道，韩国情报机构负责人指出，金正恩在 2011 年继承父亲权力时便自豪地说，“网络战争以及核武器和导弹是一把‘万能剑’，可保证我国军队实施无情打击的能力。”一位朝鲜军方叛逃者向路透社表示，金正恩的网络部队被认为是其“秘密战争”中最强大的武器，该部队成员被认为是朝鲜精英的一部分，属于朝鲜少数薪酬较高的职位。

朝鲜国家行为者和非国家代理人越来越多地利用新的匿名技术，如加密货币、暗网、加密和先进的网络攻击。据联合国专家估计，朝鲜仅通过黑客攻击和盗窃加密货币中就获得了 5.71 亿美元，并通过所有与网络相关的攻击行动总共获得了 20 亿美元。

在全球报告的所有加密货币兑换黑客攻击中，朝鲜占 75%，2016 年底到 2018 年秋季期间涉及金额共计约8.82 亿美元。此外，加密货币兑换服务还可提供将被盗加密货币转化为现金的转账，并通过从一种加密货币转换成另一种加密货币而轻松混淆被盗加密货币的所有权线索。虽然许多加密货币交易所遵循某种监管规定去验证客户身份，但也有许多交易所允许在没有任何监管的情况下进行交易。

虽然创造新加密货币目前并非最有利可图的方法，但这也许是朝鲜套路工具箱中最有意思的开发项目。新加密货币往往是通过预售其加密货币的某些部分来创造的，通常是以财务回报为潜台词承诺买方将如何受益。2018 年，朝鲜创造了两种加密货币：MarineChain 是一种新的加密货币，欺诈性地声称出售大型船舶的所有权，另一种是在网上销售并出售换取其他加密货币或法定货币。其名称多次更改（Interstellar、Stellar、HOLD 和 HUZU），以混淆来源。

朝鲜人在朝鲜平壤的朝鲜科学技术殿堂（Sci-Tech Complex）使用计算机。该政权采用两级制度，其中大多数公民必须使用与外界隔绝的国家内联网。精英和金正恩网络部队的成员访问互联网受到限制较少。美联社

中国的抱负

2013 年下半年，人民币取代美元成为最主要的比特币（最广泛使用的加密货币）交易货币，揭示了中国希望支配网络商业更令人信服的证据。据国际新闻机构Quartz 在 2017 年报道，尽管比特币价值波动不定，但近年来中国在比特币交易中的占比仍高达 95%。

合法行为者的获益

创新者赞扬加密货币技术的有益影响，称它们具有可匹敌互联网颠覆性力量的历史性影响。摩根大通、中国和 Facebook 等多元化行为者都在创造自己的加密货币，相信它们可以更快、更可靠地处理交易，同时能大幅降低交易成本，并扩展到建立新的市场、新的利润中心。对冲基金领导者正在创建股票和负债交易平台，其运营优势激励着金融专业人员从传统证券交易所跳槽。IBM 等行业领先企业正在实施基于区块链的工具，以实现对从运输集装箱到食品或商品的货物供应链的实时洞察。在通货膨胀率居高不下的国家（如阿根廷），公民改用加密货币替代不可靠的政府支持货币。

这些加密货币的发展可能会产生比互联网更大的影响，因为它们让经济的控制中心——金融发生变革。2016 年，英国首席科学顾问的报告将区块链定义为信息和通信革命的一个顶峰，它大幅度降低了成本，并以协作性在线网络取代了“组织和治理的等级系统”。从这个意义上说，加密货币可能是信息和通信领域第五次技术革命的最大催化剂，正如学者卡洛塔·佩雷斯（Carlota Pere）在其 2003 年著作《技术革命与金融资本：泡沫和黄金时代的动态》中写道的那样。（见图表，第 27 页）。

应对国际威胁

138 个国家通过了国家网络监管框架，但大多数侧重于预防国内犯罪，同时完全忽略网络领域武器化对国际安全的影响。尽管有 20 年的报告和证据表明数字技术如何推动冲突并使受制裁行为者受益，但联合国安理会仅仅是以零星、缺乏一致性的方式应对网络威胁。

一方面，金融行动特别工作组（Financial Action Task Force）正在逐渐修正其 40 项建议，针对反洗钱、反恐融资和不扩散融资工作的数字变化做出预防和保护。正如 1996 年《瓦森纳协定》所描述的那样，某些数字技术应普遍归类为军民两用技术。该协定是第一项关于常规武器和敏感军民两用货物和技术出口管制的全球多边安排。

监管和新兴技术

阿什莉·泰勒为合规和能力技能国际机构（Compliance and 用更少的资金交易加密货币 Capacity Skills 用更少的资金交易加密货币用更少的资金交易加密货币 International）高级协调员。

加密货币的起源

加密货币最早是在 2008 年出现，作者中本聪（化名）在一篇论文中介绍了现在用于比特币的算法。这是计算机科学家对数字货币项目研究的初步成果。这项研究始于互联网的早期，主要是由自由主义者推动，他们寻求最大限度地实现个人自由和削弱政府的作用，包括削弱政府对主权货币的主导。

加密货币需要与传统的金融体系相融合，以实现大规模采用

再例如，开采比特币或交易比特币的人可能想用自己的收入来支付日常生活费用。用户会将这些加密资产在交易所转换为美元，再从交易所中提现到自己的银行账户，然后等这些美元被清出，期间需要几天时间。这些操作是为了能够在银行发行的借记卡或信用卡上进行消费。而加密货币借记卡将使这一过程更便捷、更迅速。与上述操作相反的是，用户可以从自己的挖矿设备或交易所钱包中把加密货币资产发送到信用卡里，而这些资金几乎可以立即在任何接受Visa或万事达信用卡的地方使用。对于用户来说，结果是一样的，但整个过程中，后一种方式需要的手续费更少，操作也更方便。

有些人会认为，商家应该有组织地接受加密货币，而不是美元。然而，这也存在一些问题。首先，如果区块链网络拥堵，许多加密货币的转移可能会变慢，导致销售点的支付体验不一致。虽然还有其他加密资产，比如卡尔达诺（ADA）、纳米币（Nano）、Ternio（TERN）或莱特币（LTC），这些加密货币的验证速度更快——但仍有可能会消耗几秒钟甚至更长的时间。当你在杂货店排着长队，或者在赶地铁的时候，你肯定不想一直等在那里确认自己的付款是否已经结清。

其次，零售店不能用比特币支付员工工资，也不能从比特币供应商那里购买商品。他们需要自行将其转换成美元，以用于商店的日常运营。我们都知道波动性意味着巨大的风险，但商家在经营业务时当然不想货币价值方面冒险。最后，如果用户向商家支付商品或服务的费用，但商家并不为其提供商品或服务，那么用户就不会受到任何保护。

银行账户也是如此。现在，大多数人的工资会直接存入美国联邦存款保险公司的支票账户。人们的银行账户已经与其工作单位、账单支付和其他多种来源挂钩了——所以人们并不经常更换银行。然而，使用票据自动清算所或电汇等服务需要等待很长时间，而且费用可能会很贵，而对于即时跨境汇款，稳定币要容易得多。这两者如果能结合在一起，将会形成一个强大的组合。用户即可以避免昂贵的费用或在外汇兑换差价，还可以享受区块链带来的便利。

电汇通常需要几天的时间，手续费大约在45美元，而且还要计算出大约10%的转换费。使用区块链技术将大大减少时间和成本，在与银行账户进行适当的交互时，区块链仍然可以为学生和其家人提供自己熟悉的工具，以方便他们的生活。

最后，一种去中心化的加密资产与中心化的托管机构的混合设置将带来大量的信息。自动化交易所、电汇、Visa和万事达将成为消费者的通道，而区块链将实现安全的价值转移，使其他系统过时。企业需要在不要求用户进行深入研究，或彻底改变用户习惯的情况下，让用户体验到新技术的好处。人们不会关心技术的工作原理，只想要即时满足消费需求。只要能给人们提供技术，同时替他们省钱、省时间，让他们的生活更便捷，自然就能吸引用户。

【作者简介】

Ian Kane 是Ternio的联合创始人兼COO。Ternio提供能够让加密货币与现有金融体系进行交互的白标产品。Ternio的区块卡（BlockCard）为人们提供了在日常购物中使用加密货币的最佳方式。在创建Ternio之前，Ian在技术和数字媒体领域工作了超过10年，专注于业务开发、销售和战略。