前往理財金字塔與金三角

投資理財一定很多人都都搞錯順序
想要先投資賺錢，賺到錢再來理財！但其實有錢人需要理財，窮人更需要理財，就像有一句話你不理財，財不理你！所以你覺得這世界上會有人不需要理財嗎 ?

舉例來說＂ 比爾．蓋茲 ＂ 的四分之三投資法
如果你現在有 1000 萬，拿四分之三的錢來理財，假如放在一個理財工具 10 年後還是 1000 萬，拿四分之一的錢去投資，如果運氣不好全部輸光，你 10 年後的錢有變少嗎？

股神 ” 巴菲特 “ 曾經說過：
“ 第一條： Never lose money.
( 永遠不要虧損本金 )
第二條： Never forget rule No. 1.
( 永遠別忘記第一條 ) ”

這層是最簡單也是最難的， 如果沒有一個好的工具可以打敗通膨，也是浪費時間而已 ！這裡所需要承擔的就只有時間風險，而時間不就是我們現在年輕人所擁有的嗎？也是相對最能夠承擔的風險了是吧！
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( 二 ) 投資增值層

投資很重要沒錯，但在這層中所需要承擔的就是波動風險！

那在投資增值層為什麼說會有 波動性風險呢 ？
就像今年年初所發生的新冠疫情，影響了全球市場股市，導致大幅跌落！ ( 但又有誰可能今年想退休卻受影響 )

如果是你在退休的時候很不幸遇到了約 10 年一次的景氣循環，你的 2000 萬變成 500 萬這樣你還有辦法馬上安心的退休嗎？

這層的話，建議配置資產的 前往理財金字塔與金三角 20%~30% 左右前往理財金字塔與金三角，在這層有可能大於 1 ，也有可能小於 1 ，但是極小的機率變成 0 ，所以還是要注意自己資產的配置！

例如投資台積電 ，在我們有生之年它會倒嗎？不太可能！ 因為它倒了台灣也倒了！

波動性風險是什麼 補充：
以股票來說，線圖永遠都是上下上下的，不可能會有一個波動是永遠垂直上漲，一定會有個下修再持續上漲 ( 以下圖為例 ↓)

( 三 ) 投機層

這層需要承擔的就是你的本金風險！ ( 求快但容易血本無歸 )

例如 : 開槓桿、期貨、外匯保證金、詐騙

在這層其實就是賭博的概念
有可能在短時間內你的本金比 1 大也有可能變為 0 甚至是比 0 小！
（意思就是有可能讓你變成負債累累！）

開店也是在這層唷！因為開店也是把你的本金拿出來！如果沒有做好準備開店，也是把你的本金歸零甚至負的！
建議是拿你所有資產的 5%~10% 在投機層就好，不要拿過多的資產在這層，相信如果沒有做好配置的人絕對沒有辦法承擔本金全數消失的風險！

以上看完之後你的理財金字塔有合格嗎？如果沒有，要快點盡早做好資產配置囉！千萬不要小看自己的資產，不管有多少，一定要有健全的投資理財觀念，才能讓你的資產不斷往上增加，而不會一夜之間消失喔！

【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？

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理財等同於投資？不對欸不對！

想要分配得宜，就要知道「理財金三角」

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。 延伸閱讀：懶人包：投資工具介紹

純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。前往理財金字塔與金三角 延伸閱讀：風險分散，你做到了嗎？

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【理財金字塔＆理財金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？

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理財等同於投資？不對欸不對！

想要分配得宜，就要知道「理財金三角」

可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」，或稱為「 541 法則」或「 631 法則」，就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單，是將個人或家庭的「年收入」分為 3 個部分進行財務分配：

日常開支：50 % ( 60 % )
包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的 50 % ～ 60 %，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。

投資理財：40 % ( 30 % )
包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之 30 % ～ 40 % 分為短、中、長期妥善規劃。

風險管理：10 %
純保障的保險，每年用 10 % 年收入進行風險規劃，保護其餘 90 % 的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。

反之，如果風險管理的比重太低、甚至完全沒有，而將投資理財的比重拉得過高，當意外發生或者市場震盪過大，便很可能讓辛苦累積的資產功虧一簣。值得注意的是，10 % 的風險管理，指的是以「保障」為主要目的之保險費用，如意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、定期和終身壽險等「保障型保險」；而我們常常聽到的儲蓄險、投資型保單等「理財型保險」，並不算是以保障為主要目的，因此不納入在這10%之中，應該歸類到40 % 的投資理財項目裡。